1樓:溫暖人心
保險產品中有投保人豁免是萬一在保險繳費期內,發生保險責任中的風險,投保人免交後期所有的保費,保險責任不變,保險公司預設投保人繳費了的保險功能
2樓:荔枝保
【豁免】其實就是【豁免保費】。
簡單來說,如果發生了保險公司約定的某些事故,剩餘的保費就不用交了,保障繼續有效。
舉個栗子:
小明買了個【交30年保終身】的重疾險,帶輕症豁免功能。
假如小明交了3年保費後,不幸得了輕症。
那麼他後續27年的保費就都不用交了,保險公司繼續保障他到終身。
非常人性化的設計有木有,可以避免患病之後工作收入下降,無力承擔後續保費。
豁免的玩兒法蠻多的,咱們主要搞清楚兩個問題就OK了:
首先要知道是【豁免誰】。
豁免分【投保人豁免】和【被保人豁免】。
小明給老婆投保,小明是投保人,小明老婆是被保人。
投保人豁免是指,小明作為投保人發生了事故的話,可以豁免後續保費。
而被保人豁免則是,小明老婆作為被保人發生了事故,才豁免後續保費。
要區分清楚哈。
大部分重疾險都有被保人豁免,有的是可選項,有的是預設自帶。
而投保人豁免一般需要我們主動附加,不選就沒有。
另外,如果自己給自己投保,自己既是投保人也是被保人,有被保人豁免就可以了。
其次要知道【有哪些專案可以觸發豁免】。
具體哪些事故可以觸發豁免條件,要看我們跟保險公司的約定。
比如輕症豁免就是得了輕症,觸發豁免,
重疾豁免是得了重疾觸發,
而身故豁免是去世了才觸發…
可以是一項也可以是多項,像健康保2.0重疾險自帶被保人輕症和中症豁免。
如果被保人得了50種輕症或25種中症中的任意一種,免交後續保費。
因此,我們在看豁免的時候,要搞清楚【豁免誰】和【什麼情況可以豁免】這兩個問題。
雙豁免/夫妻豁免又是啥?
聽起來很高階,其實就是既有投保人豁免,又有被保人豁免。
比如像達爾文3號重疾險,自帶被保人豁免,另外可以選擇附加投保人豁免。
假設小明作為投保人給他老婆投保,而他老婆又作為投保人給小明投保,都附加投保人豁免。
之後他倆人其中任何乙個人得了輕症中症重疾或去世了,倆人的保單後續就都不用再交費。
比如小明得了輕症,首先觸發了自己保單的被保人豁免,自己的保單不用再交錢。
然後也觸發了老婆保單的投保人豁免,老婆的保單也不用再交錢。
有點繞哈,看下面這個圖試試:
豁免需要注意什麼?
現在良心一些的產品一般都預設自帶被保人豁免,比如健康保2.0、康惠保旗艦版等等。
而投保人豁免需要自己手動選擇附加,建議有條件的選上。
附加投保人豁免需要注意三個問題:
1)直系親屬
想附加投保人豁免,必須得是對方的直系親屬才有這個資格,比如父母、子女、配偶。
像小寶和女朋友還沒有領證,小寶就不能作為配偶給她投保,也就不能選投保人豁免。
2)完全符合健康告知
附加投保人豁免的話,投保人需要完全符合健康告知。
絕大部分產品,都不支援投保人進行智慧型核保和人工核。
所以像有些寶媽有甲狀腺結節,給孩子投保的話就不能附加投保人豁免,建議換身體健康寶爸作為投保人再附加。
3)不用買同乙個公司的產品
想要夫妻雙豁免功能的,並不意味著倆人都得買同乙個公司的產品才行。
買不同公司的也可以,只要各自配置的產品都支援附加投保人豁免就好。
雙方任意乙個人不幸得病,倆人的保單一樣可以豁免後續保費。
不明白的可以再看看上面小寶畫的圖~
大部分壽險都只能自己給自己投保,而且是身故或者全殘賠付保額,就不涉及豁免了。
主要是重疾險一般自帶被保險人豁免。部分重疾險可以附加投保人豁免哈。
至於醫療險和意外險,大多是交1年保1年的短期險,就沒有啥豁不豁免啦。
3樓:小樂
解決這個問題前,先說一下保險合同中所列的各種「人」都指的是誰:
例:丈夫給妻子投保某保險公司重疾險,受益人是兒子。
這個例子中:
丈夫就是投保人,也就是交錢的人。
妻子就是被保險人,也就是享受保障的人。
某保險公司就是保險人,也就是提供保障的人。
兒子就是受益人,也就是妻子亡故後有權領取保險金的人。
豁免分:被保險人豁免和投保人豁免
不同保險公司的豁免責任各有不同
先說被保險人豁免,目前多數公司的重疾產品被保險人豁免是自帶的,也就是被保險人發生保障責任中的輕症、中症、重疾(限於重疾多次賠付產品)後期需交保費不用再交,但繼續享受保障。但也有部分公司的被保險人豁免是需要單獨附加算費的。
再有就是投保人豁免,發生豁免責任後,被保險人的主險(或1年期以上長險)合同後期保險費不用再繳,且繼續享受保障。投保人豁免一般要在投保時單獨附加算費,但不同公司豁免責任差卻很大的。 如第一種:
投保人全(高)殘、身故豁免被保險人主險(或長險)後期保費第二種:投保人輕症、重疾、全(高)殘、身故豁免被保險人主險(或長險)後期保費第三種:投保人輕症、中症、重疾、全(高)殘、身故豁免被保險人主險(或長險)後期保費; 第四種:
投保人輕症、中症、重疾和投保人全(高)殘、身故豁免分兩項單獨附加收費還有其他情況,無法完全列出
所以在購買保險時要仔細檢查保險合同。
4樓:超人探稅
投保人,就是買保險交錢那個人。比如,老子給兒子買,投保人是老子;丈夫給妻子買,投保人是丈夫。
有了投保人豁免,這個交錢的人在中途出事了,比如得了輕症、中症、重疾、身故,後續的保費免了,而保障依然有效。
但是呢,投保人豁免是要加錢的,而且投保人這個人還要符合健康告知,其實就相當於給投保人買了小保險,如果投保人得病了,這個小保險能替這人交錢。
但是自己給自己買,完全牽扯不到這件事情,因為現在的產品都是自帶被保人豁免的,萬一得病後續的保費就不用交了。
投保人豁免對夫妻雙方收入差距比較大的家庭意義比較大,其他的家庭,可加可不加。
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