1樓：Tsteven
摩羯的誕生至少證明了一件事情，招商銀行的危機感比起其他銀行要強很多。
但是真正有多少人願意為所謂智慧型投顧買單，我是持保留意見的。
智慧型投顧能夠在矽谷風行一時主要基於兩個核心競爭力：1、為使用者減少分散投資所要付出的各種稅費 2、基於全球多種資產的建模分析而提供的投資建議
在中國目前的金融市場上，投資稅費是固定的，而且是由資產銷售方代為繳納，並不能減少任何費用。再加上金融產品種類不夠多樣化，歷史資料並不全面和準確，機械人投顧並不比投顧經理更靠譜。
智慧型投顧在美國的使用者群是一群集中在矽谷的理科生兼網際網路從業者。這些人習慣於相信資料更甚於人，而且在網際網路上有比較大的影響力，才讓智慧型投顧這個概念甚囂塵上。招行的使用者範圍還是太廣，沒有針對中國類似群體的痛點做出創新，目前來看智慧型投顧更多地是用來銷售自有理財產品的噱頭。
2樓：落子無悔
會有一定衝擊，主要針對學歷較高，新事物接受能力較強的人群，但是未來可能會是一種趨勢。對大多數人來說，理財意味著未來生活質量的保障，所以信任很重要，然而智慧型投顧畢竟是一系列演算法組成，不具備感情交流，難以獲得信任（特別是大額理財），從這點來講，銀行理財產品的銷售，更需要的是理財經理與客戶長久建立起來的信任。曾經在cmb短暫做過理財顧問，真正爐火純青的理財顧問真的是讓大媽大叔們隨叫隨到，購買理財，這就是人工最大的優勢，因為感情投入。
而且，線下的理財，還可以衍生很多增值服務，目前來講智慧型還做不到。
在投資 理財領域，Fintech 除了智慧型投顧還有哪些應用？
fengrui 智慧型投顧屬於利用大資料和人工智慧的技術在投資顧問方面上的金融科技能力，屬於理財或投資的投前的環節，因此在理財或投資方面，有關金融科技的技術還可以應用到量化交易和風險管理的各個環節方面。 Eric 貼一張我司互金的投資圖譜，其實fintech這個概念很大，因為最新的技術應用金融領域全...
智慧型投顧的發展現狀和趨勢如何？
藥師 1.大型機構化，這一點是當前比較明確的。創業公司做to C的智慧型投顧太難，會更加傾向於做to B的。大型機構在to C方面的優勢明顯，包括使用者風險資料 使用者積累和使用者信任度等方面 智慧型投顧當前的差異化不高，所以這些方面的優勢就顯得格外重要 現在像國外的Vanguard Schwab和...
如何看待外灘大會上提出的觀點， 智慧型投顧將成為大眾理財的GPS ？
世味 智慧型投顧又稱機械人理財，是虛擬機械人基於客戶自身理財需求，通過演算法和產品來完成以往人工提供的理財顧問服務 既然出來了智慧型投，那關於理財這方面，大眾又多了乙個選擇。 酥餅 其實智慧型投顧成為大眾理財的GPS這也是大勢所趨，外灘大會提出這個觀點也不足為奇，如今AI技術飛速發展，可能未來還有更...