1樓：月落春回
這件事還是要看需求。
年金險一般分成三種，第一種是傳統年金險，固定收益的，收益會在合同裡寫明白。
第二種是萬能型年金險，是固定收益加上萬能賬戶，在保單上會明確表明返還時間、返還金額，而固定收益則會進入萬能賬戶計算利息，這個時候，也可以繼續往萬能賬戶裡追加錢財。萬能賬戶會涉及到三個利率，第乙個是保底利率，這個不用多提，一般我們獲得的收益都會比保底利率更高一些，第二個則是演示利率，就是在買保險之前，商家給到的計畫書上寫的利率。而第三種，則是實際利率，這種大部分每個月都會在保險公司官網上披露。
第三種，是分紅型的年金險，也是固定返還加上分紅，但是保單分紅是不確定立意的。
但是無論如何，選擇有固定收益的會更好一些。
分紅險首先pass掉，因為並不確定利益，而且和經營狀況關聯太大，風險不低。我們來看萬能險，萬能險存進去的僅僅是返還金，所以產生的利息並不會太高。而且，因為保底利率不是很高，所以實際上拿不了多少。
在這種情況下，年金險建議選擇傳統的，固定收益的。
2023年值得買的年金險，首先推薦的是慧擇網聯合弘康推出的金禧世家。原因無他，因為種類最多，分為夫妻版，子女版和單人版。
夫妻版最大的特點是，一張保單可以有兩個被保險人，每年領取100%保額或者是每個月領取8.5%的保額，從約定年限開始領取，第乙個人身故後，第二個人還可以繼續領取，而兩方都身故後，還可以獲得一筆累計繳納的保費或者是身故時保單現金價值（選取兩者價值較大的乙個）。而且，因為領取時間可以自由選擇，可以五年交，十年交，十五年交和二十年交，而且可以自由選擇起領日，比如第一被保險人到達55歲，或者六十歲，再或者是第五個、第十個、第十五個保單周年等等。
說起來，還是挺方便的。對於夫妻來說，第五年生孩子，第十年孩子入學，都是需要錢的，第十五年正好小公升初，置換房產陪讀也需要錢，這樣子，能夠對於對於大筆開銷起乙個緩衝途徑。
而子女版和夫妻版大同小異，比起單人購買保險，從領取時間和累計領取金額來看，這兩種保險都更為合適。而且，如果一方早逝，子女或者是另一半，也可以通過這筆錢獲得一筆數目不小的錢。
最重要的是，如果急需用錢，還可以選擇用保單貸款或者是退保領取現價，不用擔心突然出現大問題家裡沒有流動資金的情況。
而且，在繳費上，金禧世家也是非常靈活的，比如說可以投保5k，也可以投保5w，對於各種家庭來說，都能夠給到最合適的選擇。選擇麵很寬，而且可以搭配喜洋洋萬能險賬戶，不過是自選的，更加靈活，也更加方便。
事實上，這類保險，不管是子女版還是夫妻版，都能夠給到兩代人穩定的收益。所以相比來說，我還是比較推薦金禧世家的子女版保險和夫妻版保險。
2樓：
題主想知道2023年有哪些推薦購買的年金險？可以看看這篇「最新7月TOP10年金險排名」的文章。
上個月一下子就下了好幾款年金險，也新上線了幾款，來看看排名都有什麼變化；
老規矩，今天我同樣也挑選了市面上最熱門的年金險，一共23款；
今日話題：
1、快返型年金險對比排名
2、養老型年金險對比排名
3、理財/短期型年金險對比排名
4、少兒年金險對比排名
★ 快返型年金險特點：快返型的領取規則比養老型稍微複雜一點，一般在投保5年後就可以開始領取，保期一般也為終身或者定期（一般保到80歲以後），主打回本快。
快返型主要是兼顧理財和養老的需求。
根據領取和繳費規則的不同，我們分開兩個案例測算對比；
以案例測算收益（按內部收益率IRR從低到高排名）：
陳先生，40歲，分10年交，年交1萬，第5/10年開始領取
第7名華夏紅鑽石版【華夏保險】（10年交從保單第10年開始領取）
投保年齡：5日-70歲
保障期間：終身
繳費方式：躉交3/5/10年
起投金額：躉交1萬，年交3000元
身故/全殘：已交保費扣除已領取關愛金與現金價值的較大者
收益領取：保單第10年起，50-54歲，每年領取20000元，55歲開始每年領取668元。若85歲身故，累計領取年金120708元，約12萬。
身故金：10816元。總收益：
13萬此時比本金多了約3萬；差距：跟第一名相比，收益少了16萬。
實際收益率IRR=2.327%。
哆啦點評：華夏紅鑽石版，開始領取後的5年裡把已交保費都返還回來了，但是之後主險領取非常低；
第6名萬年紅尊享版【恆大人壽】（10年交從保單第10年開始領取）
投保年齡：30日-70周歲（根據繳費方式決定）
保障期間：終身
繳費方式：躉交3/5/10年
起投金額：10000元
身故/全殘：已交保費扣除已領取年金與現金價值的較大者
收益領取：保單第10年起，50-54歲，每年領取20000元，55歲開始每年領取718元。若85歲身故，累計領取年金122258元，約12萬。
身故金：9303元。總收益：
13萬此時比本金多了約3萬；差距：跟第一名相比，收益少了16萬。
實際收益率IRR=2.354%。
哆啦點評：恆大萬年紅尊享版，主險不適合用來補充養老金需求；更適合對高階養老社群有興趣的人；
養老社群不止投保人可以住，連家裡人也可以入住，返本快，附加的醫療險、壽險、意外險都很不錯；
萬能賬戶的現行結算利率是5.5%，已經持續兩年多了，非常高。
第5名福享金生【太平人壽】（最低投保10000保額，每年交15118元，本金約15萬）
投保年齡：28日-53周歲
保障期間：至88歲
繳費方式：10/15/20年
起投金額：最低保額5000元
身故：已交保費與現金價值的較大者
收益領取：保單第5年起，首年領取15118元，46-59歲每年領取2000元，60-69歲每年領取4000元，70-79歲每年領取6000元，80-88歲每年領取8000元，88歲可領取滿期金151180元。若85歲身故，累計領取年金191118元，約19萬。
身故金：159763元。總收益：
35萬此時比本金多了約20萬；差距：跟第一名相比，收益多了6萬。
實際收益率IRR=2.906%。
哆啦點評：太平福享金生的現金價值和身故金後期高，前期低，不太適合著急回本的人；算上88歲的滿期金，收益會高很多。
沒有萬能賬戶是它的乙個缺點，但是有全殘關愛金賠付，很人性化。
第4名耀享年金【中韓人壽】
投保年齡：28日-65周歲
保障期間：至100歲
繳費方式：躉交/2/3/5/10年
起投金額：10000元
身故：已交保費扣除已領取年金與現金價值的較大者
收益領取：保單第5年起，每年領3670元，領至100歲。若85歲身故，累計領取年金150470元，約15萬。
身故金：44940元。總收益：
19萬此時比本金多了約9萬；差距：跟第一名相比，收益少了10萬。
實際收益率IRR=3.125%。
哆啦點評：實際收益率偏低，這是快返型和短期型的通病，但是耀享年金有全殘關愛金，65周年前全殘且生存，則每年能得到全殘關愛金，一直到65歲。還附加萬能賬戶：
最低利率是2.5%。
第3名鑫豐瑞【工銀安盛】
投保年齡：0-60歲保障期間：終身繳費方式：躉交/5/10年
起投金額：5000元
身故：身故給付已交保費扣除已領取年金和現金價值的較大者
收益領取：保單第5年，先領取10000元，交費期滿再領20000元，其餘每年領取3016元。
若85歲身故，累計領取年金147624元，約15萬。身故金：38422.
03元。總收益：19萬此時比本金多了約9萬；差距：
跟第一名相比，收益少了10萬。
實際收益率IRR=3.256%。
哆啦點評：回本在所有返本年金險裡是比較快的，不領取可以放進萬能賬戶裡2次增值。
第2名嘉薪寶【弘康人壽】
投保年齡：30日-60周歲
保障期間：終身
繳費方式：躉交3/5/10/15/20年
起投金額：5000元
身故/全殘：已交保費與現金價值的較大者
收益領取：保單第5年起，44-48歲，每年領取100元，49歲開始每年領取3823元。若85歲身故，累計領取年金141951元，約14萬。
身故金：104877元。總收益：
24萬此時比本金多了約14萬；差距：跟第一名相比，收益少了5萬。
實際收益率IRR=3.320%。
哆啦點評：收益優秀，嘉薪寶的現金價值和身故都很高，適合做保單貸款，投保後過幾年想要退保的話也不怕損失。
第1名瑞利年金【國富人壽】
投保年齡：0-60歲保障期間：終身繳費方式：3/5/10年
起投金額：1000元
身故：身故給付已交保費和現金價值的較大者
收益領取：保單第5年起，每年領取2292元，80歲額外領取本金100000元。若85歲身故，累計領取年金193972元，約19萬。
身故金：100000元。總收益：
29萬此時比本金多了約19萬。
實際收益率IRR=3.797%。
哆啦點評：瑞利年金前期領取高，回本時間長，雖然收益很高，但是收益主要集中在後期以及80歲的滿期金。
後期領取高但是卻又一定的風險，若家裡無家族遺傳病，有長壽基因的會更適合，更大可能地降低風險。
下面有2款產品跟上面的快返型產品是不能放在一起比較的，因為領取和繳費規則的不同，我們用另乙個案例測算一下：*心相隨是以保費算保額的。
李先生，30歲，年交37954元，交10年，40歲開始領取。
第2名築福金生【招商信諾】
投保年齡：28天-50歲保障期間：終身繳費方式：5/10/15年
起投金額：5000元
身故：已交保費和現金價值的較大者（65周歲以前）；主險合同的現金價值（65周歲以後）
收益領取：40歲-64周歲，每年可領取5500元；65歲可領37954元。66歲開始每年領1.
65萬至終身。若85歲身故，累計領取年金847049.5元，約84萬。
身故金：221239.15元，約22萬。
總收益：106萬此時比本金多了約78萬；差距：跟第一名相比，收益多了6萬。
實際收益率IRR=2.923%。
哆啦點評：前期領取少，收益較低，後期收益高，回本慢。可附加意外險和重疾豁免。
第1名心相隨【愛心人壽】
投保年齡：0-65歲保障期間：至88歲繳費方式：3/5/10年
起投金額：100元
身故：身故給付已交保費扣除已領取年金和現金價值的較大者
收益領取：保單第10年起，每年領取15610元，領至88歲。
若85歲身故，累計領取年金718047元，約72萬。身故金：380223元，約38萬。
總收益：100萬此時比本金多了約72萬。
實際收益率IRR=3.467%。
哆啦點評：愛心人壽心相隨，自帶投保人豁免，內部收益率高，而且起投只需要月交100元，很好的一款產品。
★ 養老型年金險特點：領取金額比較固定，有固定的領取年齡，一般保期為終身或者100歲以後，因為領取的年齡一般和起投年齡相隔比較遠，所以本金複利計算，收益較高；而且適合做養老規劃，用來補充退休後的社保養老金。
以案例測算收益（按內部收益率IRR從低到高排名）：
張先生，40歲，5年交，年交10萬，共50萬，60周歲開始領取
第2名臻享一生【橫琴人壽】
投保年齡：28天-64/69歲
保障期間：終身
繳費方式：躉交/3/5/10/20年
起投金額：1000元起
領取年齡：55/60/65/70歲起領
身故：領取前——累計所交保費和現金價值的最大者
保證領取期間——保證領取總額-累計已領年金
保證領取後——無身故賠償
收益領取：60歲起，每年領51800元，領至終身。
若85歲身故，累計領取年金：1346800元，約135萬。身故金：
0元。總收益：135萬此時比本金多了約85萬；差距：
跟第一名相比，收益多了24萬。
實際收益率IRR=3.404%。
哆啦點評：定價利率3.5%，產品注重在領取上，活得越久領得越多；
比起定價利率4.025%的悅未來領取還高，但是要注意保證領取20年過後就無身故賠償；
可附加萬能賬戶——宜家，保底利率2.5%，現行結算利率5.25%。
第1名悅未來【中韓人壽】
投保年齡：28天-60歲
保障期間：至100歲
繳費方式：3/5/10年
起投金額：1000元起
領取年齡：60/65歲起領
身故：已交保費扣除已領取年金和現金價值最大者
收益領取：60歲起，每年領41600元，領至100歲。若85歲身故，累計領取年金：
1081600元，約108萬。身故金：512400元，約51萬。
總收益：159萬此時比本金多了約109萬。
實際收益率IRR=3.666%。
哆啦點評：兼顧領取和身故以及現金價值，適合想要補充養老金，又想留一筆可觀的身故金給親人的人購買，無最高保費限制，可減保。
加保確認過已經取消了，最新訊息現在還能附加萬能賬戶。
★ 理財/短期型特點：短期型保障期間為10-20年，一般投保後5年後可以開始領取，主打短期穩健理財；
而理財型年金險，說白了就是單純的乙個萬能賬戶，領取和追加都很靈活，而且首年開始計算收益；適合想0風險理財的人購買。
根據保障期限不一樣，我們先來看看2款短期型年金險（按內部收益率IRR從低到高排名）：
李先生，30歲，年交10萬，交3年，保障期限為10年：
第2名財富智贏【太平人壽】
投保年齡：28日-65歲保障期間：10年繳費方式：3/5年
起投金額：5000元
身故：已交保費
收益領取：第5-9年，每年可領取60000元；第10年滿期可領33290元。滿期累計領取年金333290元，約33萬。
此時比本金多了約3萬；差距：跟第一名相比，收益少了7萬。
實際收益率IRR=1.69%。
哆啦點評：總體收益上可圈可點，因為前期年金返還多，導致後期收益少；
可附加的萬能賬戶「榮耀金」、「榮耀鑽」讓這個產品多了更多可能性，增加了靈活性，還可以附加養老社群。
第1名福佑金生【海保人壽】
投保年齡：0-65歲保障期間：10年（15/20年）繳費方式：躉交/3/5年交
起投金額：1000元
身故：已交保費和現金價值的較大者。
收益領取：第5年，每年可領取48000元；第6-9年每年領8000元，滿期第10年領323400元。滿期累計領取年金403400元，約40萬。
此時比本金多了約10萬。
實際收益率IRR=3.69%。
哆啦點評：福佑金生雖然收益稍微比金福多少了一點，但是回本快，前期領錢多，算上時間成本，福佑金生的收益率會稍微高一點。
而且福佑金生可以選的保險期間多，10/15/20年，保險形態和自由度比金福多豐富。
根據保障期限不一樣，我們再來看看另外3款短期型年金（按內部收益率IRR從低到高排名）：
李先生，35歲，年交10/3萬，交3/10年，本金30萬，保障期限為15年：
第3名鑫福臨門【中中國人壽】（只能10年交，用同樣本金測算）
投保年齡：28日-60歲保障期間：15年繳費方式：10年交
身故：已交保費
收益領取：40歲-44歲，每年領取3萬元；45歲-49歲每年領取15000元，滿期領取105411元。滿期累計領取年金330411元，約33萬。
此時比本金多了約3萬；差距：跟第一名相比，收益少了13萬。
實際收益率IRR=1.584%。
哆啦點評：總收益不太理想，大公司產品，受利差損事件影響，年金險產品普遍收益不高。
第2名連年盈（福運連年B款）【光大永明】
投保年齡：30日-65歲保障期間：15年繳費方式：躉交/3/5/10年交
起投金額：5000元
身故：已交保費和現金價值的較大者。
收益領取：40歲開始，40-41歲每年領取50000元；接下來每年領取24000元，滿期領取80800元。滿期累計領取年金372800元，約37萬。
此時比本金多了約7萬；
差距：跟第一名相比，收益少了9萬。
實際收益率IRR=2.768%。
哆啦點評：收益中規中矩，但是附加的萬能賬戶保底利率3%，現行利率5.3%，非常高；
關鍵還有養老社群權益，這是在短期年金險裡不多見的，這個入住權益還可以轉讓給自己的親人，十分靈活；
第1名鑽多多【光大永明】
投保年齡：30日-65歲保障期間：15/20年繳費方式：3/5年交
起投金額：5000元
身故：已交保費和現金價值的較大者。
收益領取：40歲開始，首年領取9300元；接下來每年比上一年多領取10%基本保額；滿期領取333600元。滿期累計領取年金468450元，約46萬。
此時比本金多了約16萬；實際收益率IRR=3.971%。
哆啦點評：收益高，上面的案例測算內部收益率可以達到3.971%，還附加保底利率3%，現行利率5.3%的萬能賬戶。
接下來我們來看看理財型年金產品，市面上產品較少：
40歲女，躉交，本金30萬，保障時間為10年/終身，45歲開始領取，都按最低保底利率2%/3%去計算。
第2名盛世穩盈【安聯人壽】
投保年齡：7日-65歲；18-65歲（網路投保渠道）保障期間：10年繳費方式：躉交，隨時追加
起投金額：50000元
保底利率：2%
身故：已交保費-累計已給付的年金及部分領取的保單賬戶價值/賬戶價值（兩者取最大者）。
滿期（第10年）的總收益：358703元，約36萬。哆啦點評：退保扣除的費用比金多多低，保單持續獎勵金額比金多多高。
第1名金多多/金多福【和泰人壽】
*金多多和金多福的收益計算規則是一樣的，所以收益情況都是一樣的
投保年齡：0-70歲保障期間：終身/105歲繳費方式：躉交，隨時追加
起投金額：1000元
保底利率：3%
身故：已交保費-累計部分領取金額-累計年金給付金額/賬戶價值（兩者取最大者）。
第10年的賬戶價值：402621元，約40萬。
哆啦點評：金多多/金多福，純理財萬能賬戶，首年開始計算收益，保底利率3%，現行利率5.25%；1000元起投，隨時追加，非常自由。
★ 少兒年金（教育金）特點：一般保期最長到21歲或30歲，在固定的年齡領取，作為補充孩子的教育金；
也可以讓寶爸寶媽們作為理財賬戶用，有一些教育金收益也非常高的。
我們來用同一案例測算一下收益如何（按內部收益率IRR從低到高排名）：
王先生，35歲，想給自己剛出生0歲的男寶寶買乙份少兒年金，躉交10萬：
第5名啟航星【天安人壽】
投保年齡：28日-12周歲保障期間：終身繳費方式：躉交/3/5/10年交
起投金額：3000元
身故：現金價值和已交保費最大者
18歲開始領取，每年領12200元；領取至終身。到30歲的時候，一共領取了約158600萬，約16萬。此時比本金少了約4萬。
差距：跟第一名相比，收益少了8萬。
實際收益率IRR=-0.959%（30歲）。
因為對比需求，所以測算30歲的收益率；性質產品不同；66歲IRR=2.829%85歲IRR=3.161%
哆啦點評：啟航星這款教育金，優勢都在後面，作為終身型的少兒教育金，和短期型的教育金當然無法比較；
而且可附加萬能賬戶鑫如意C款，保底利率3%，是萬能賬戶頂配利率。
第4名星寶貝【復星保德信】
投保年齡：30日-10周歲保障期間：至30周歲繳費方式：躉交/3/5/10年交
起投金額：5000元
身故：現金價值和已交保費最大者
15-17歲，每年領6397元；18-21歲每年領12794元；22-24歲，每年領15993元，30歲領滿期少兒年金120000元；
總收益：一共可以獲得226826元，約23萬。此時比本金多了約13萬。差距：跟第一名相比，收益少了1萬。
實際收益率IRR=3.57%。
哆啦點評：星寶貝收益稍微有點低，但是星寶貝具有投保人豁免功能，如果罹患重疾、輕症或者遭遇身故和全殘，後期的保費可以全免。
第3名天天向上【信美相互】
* 天天向上有3種方案，我們都算一下
投保年齡：0-16周歲保障期間：至30周歲繳費方式：躉交/3/5/10年交
起投金額：5000元
身故：現金價值和已交保費最大者
保障到21歲（大學少兒年金）：18歲-21歲，每年領2萬，然後在這個時候退保，加上退保金；
總收益：一共可以獲得220325元，約22萬；此時比本金多了約12萬。差距：跟第一名相比，收益少了2萬。
實際收益率IRR=3.94%。
*退保為了跟I寶貝對比，所以測算在此時退保。如果不退保，30歲領取滿期金192400元，總領取272400元，約27萬；此時比本金多了約17萬。保障到30歲（深造少兒年金）：
22-24歲，每年年初領取2萬元，30歲再領取滿期少兒年金：234400元；總收益：一共可以獲得294400元，約29萬。
此時比本金多了約19萬。差距：跟第一名相比，收益多了5萬。
實際收益率IRR=3.87%。
保障到30歲（大學+深造）：18-24歲，每年年初領取2萬元，到30歲再領取113200元滿期少兒年金；
總收益：一共可以獲得253200元，約25萬。此時比本金多了約15萬。差距：跟第一名相比，收益多了1萬。
實際收益率IRR=3.85%。
哆啦點評：綜合身故賠償、現金價值和IRR來看，信美天天向上都是比較優秀的，而且保障方案可以自己選擇轉換，是現在市面上收益很高的教育金。
第2名大富翁（I寶貝）【渤海人壽】
投保年齡：30日-11周歲保障期間：至21周歲繳費方式：躉交
起投金額：1元
身故：現金價值和已交保費最大者
18-20歲每年領19826元，到21歲領滿期少兒年金160814元；
總收益：一共可以獲得220292元，約22萬。此時比本金多了約12萬。差距：跟第一名相比，收益少了2萬。
實際收益率IRR=3.94%。
哆啦點評：大富翁和信美天天向上一樣優秀，高收益，預定利率4.025%少兒年金，而且起投金額很低，大富翁的起投只需要1元，可以滿足大部分家庭的教育金需求！
第1名錦繡前程【恆大人壽】
投保年齡：30日-10周歲保障期間：至25周歲繳費方式：躉交/3/5年交
起投金額：20000元
身故：現金價值和已交保費最大者
第5個保單年度，先領1000元；16-18歲每年領5000元；19-22歲，每年領15000元，23-24歲每年領20000元，25歲時領取滿期金123400元；一共可以獲得239400元，約24萬。此時比本金多了約14萬。
實際收益率IRR=4.072%。
哆啦點評：恆大錦繡前程，雖然說是保障到25歲，但是有萬能賬戶的加持，可以保障到終身，很靈活；
收益高，而且可以附加醫療險和意外險，全面保障孩子。
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卓美嘉的筆記本 遊戲本，關注下聯想剛推出的Y7000P和R7000P，挺nice的。其實吧，購買膝上型電腦不管是玩遊戲的，還是辦公的 都要關注自己的預算和需求，符合自己的才是最好的，把膝上型電腦的效能給發揮出來。遊戲本推薦 卓美嘉 2020年遊戲本推薦及高效能膝上型電腦選購指南 智乃prprpr 話...
2020 年，有哪些手機值得你推薦？
Luacccc 千元手機推薦 IQooz1x 搭載了765G處理器，配備6.57英吋120Hz屏，並支援側邊指紋識別。Redmi k30s k30s搭配了865處理器，支援33w快充且內建5000mAh電池支援144Hz重新整理率6.67英吋LCD螢幕，側邊指紋識別。該有的都有，而且價錢良心，就是難...
2023年，有哪些藍芽鍵盤推薦呢？
胖虎 給iPad配一款鍵盤，直接看下面這篇文章。胖虎 2020年，有哪些值得購買的iPad推薦？如果想買藍芽機械鍵盤，看下面這篇。胖虎 2020年，有哪些無線 藍芽機械鍵盤值得推薦？ 鯉魚眼睛 2020 年可以推薦的無線藍芽鍵盤可太多了，我們試圖來縮小一下範圍 可以用在 iPad 和筆記本。那麼至少...