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一般來說，借款合同具有諾成性。中國《合同法》第一百九十六條規定：借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。
「可見，借款合同原則上具有諾成性，只要當事人就借款的主要內容達成一致即可，而並沒有將貨幣的實際交付作為合同的成立條件。當然這裡主要是指的專業的金融機構的貸款合同。這類合同一旦達成協議，當事人應當按照協議實際履行，任何一方違反合同約定都要承擔違約責任。
但如雙方在合同中沒有約定需要支付工本費，而對方在你提現時要求支付工本費的話，應該屬於變更借款合同的行為，你可以拒絕支付所謂的工本費。因為借款合同中借款人除支付利息外，一般不再支付其他費用（抵押、擔保等費用除外）。對方收取工本費的行為屬於違約行為。
當然還要看所謂的工本費額度大不大，如果只是小額的幾元幾角的，與整個借款金額相比比例過小的話，應該不算根本性違約，你也不能解除合同。但網上貸款一定要注意高利貸。同時依據《合同法》第二百一十條的規定，自然人之間的借款合同是實踐合同，即只有借款人拿到錢借款合同才算成立生效。
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