1樓：朵師傅
真正的終身壽險，就是理財收益和定向傳承的作用，本身的保障功能很弱。
幾乎沒有客戶把平安福當作終身壽來買，基本上都是為了重疾保障。
按照保障成本，我常把重疾險分成四類給客戶解釋，理論上這樣並不正確，但是確實很便於理解和選擇：
消費型重疾：
這裡有1年期 & 定期兩種.
沒有身故責任或者身故返還保費，只保障重大疾病。
這是乙份不一定會用到的保障，保障成本只需考慮疾病發生率。
i健康是1年期重疾，作為短暫過渡是可以的；產品的穩定性和保障的長期性都遠不如定期重疾。
而定期消費型重疾這類產品，這幾年也很多，有很多不錯的選擇。
對於自身理財能力很強或剛工作收入不高的人群，消費型重疾是很好的選擇。
2.儲蓄型重疾險：
我想平安福算是這類產品，身故 or 疾病，提供乙份確定的回報，但時間不定。
所以它的保障成本除了疾病發生率還需要加上確定回報的投資成本。
對於理財能力並不強，喜歡確定回報的人群來講，是優先的選擇，也是目前市場的主流產品。
3.返本型重疾險 & 4.分紅型重疾
重疾險是不允許分紅的和返本的，包括意外險也不允許，所以這兩類產品必然是壽險作為主險。
從保障成本上考慮，除了疾病發生率 ，確定的回報投資，分別還需要返還保費的投資成本和分紅投資成本。
每多出一項聽起來美好的功能，消費者都要為此付出相應的成本。
總結來講，返本型和分紅型的產品，尤其是重疾和意外，都是不建議的，至少絕不是優先建議。
儲蓄型重疾，沒有那麼美好但也沒有那麼壞。
消費型重疾，當然是槓桿作用最高的重疾產品，年紀輕可以多加考量。
2樓：我家小蘇蘇
你這個問題問的說明你已經開始了解保險，在我看來，只有適合的方案，沒有完美的產品。買保險首先要對家庭風險進行分析，家庭負債，家庭淨收入，未來要承擔的責任等等……合理的配置保險，而且不是一次就能解決的，不同時期需要的保險也不一樣～在我看來，對於一般家庭，比如年收入二十萬，淨收入10萬的肩負一定負債的一家三口，加上雙方老人，還是應該以消費型為主。很多保險人背離的保險的初衷，保險是用來解決風險的，如果用來儲蓄那還不如去做理財，這樣更加靈活，收益更高。
年輕30歲偏向消費，而且是有這樣的定期壽險定期重疾，根本就可以解決一年期重疾險的bug，對於後面分步購買，我個人覺得考慮資產傳承可以在50歲以後，不管是終身壽還是高保費理財都能達到這樣的目的，而非必需通過儲蓄型重疾險。個人認為，用一部分錢發揮到極大的作用，這就是他的價值，即使付出了消費了，也覺得是值得的！本人是壽險公司的，很多業務員違背了客戶的意願，根本不懂得什麼是保險，這點真是不敢苟同。
當然當你說的很明白很清楚，很多客戶還是願意購買儲蓄型產品，那也沒辦法啦，有錢是可以任性的
3樓：
你的平安福，滿期返還給你？滿期是什麼時候？和身故不是一回事麼。
而且它的重疾還占用壽險額度。而意外險，不過是他現在收你錢，以後還給你，那為何不自己投資呢，靈活使用這筆錢呢。當然，不在乎的無所謂。
但是50萬的壽險，如果扣除重疾，那沒剩多少錢，一旦賠付，現金價值也沒有。
4樓：漿果
這個問題我覺得很有意思，因為終身壽險是有一定的保障作用，但是最大的作用是：
1、合理避稅
對於希望把資產留給下一代的人，以達到轉移資產，合理避稅目的的人說，保險是規避債務的一種好方式。
2、理財增值
購買分紅投資保險能達到理財的目的。一般情況下，保險的理財增值功能較弱，保險的增值，最主要的決定因素是時間，而非回報率。終身分紅保險，可以最大限度利用時間的因素，獲得保險複利遞增的神奇效應。
「終生壽險」既解決了現實生活中的經濟風險對家人可能造成的傷害，又確保為家人留下了一筆高於投資的財富，是一種明智的理財手段。這種保險適合於收入比較穩定，較高資產，希望有穩定的回報又不想自己參與投資的人士，也是投資者希望賺取避稅收入和財產完整繼承的好選擇。
題主看看，這幾個用處，你哪個能用上？所以，這個問題的提問本身就有問題。
之所以，題主有這個疑問，是因為你買的是平安福，平安福的主險是終身壽險，附加了提取給付型重疾，平安的業務員把平安福當重疾險賣，而主險終身壽險的保額只比附加重疾的保額多了一萬，為啥，因為如果主險和附加重疾險的保額相同，重疾理賠後，主險保額等額減少，等於0了，主險合同失效了，後面那堆亂七八糟的附加險就無主險可依了。
可是題主的意思是我是買保障啊，為啥買成這個樣子了，比同類重疾險高了30%，保障還不夠！所以，如果把平安福的主險做高，附加重疾險做低，依靠現價增值，當儲蓄型的保險來看，還算可以，但是如果你是買保障，就會覺得相當不值了。
另外，題主提到的平安i重疾，這種一年期的重疾，作為實在預算有限的權宜之計可以，但也有些弊端，
第一，停售不續保，可能用的時候已經停售了，身體也出現其他狀況買不了其他重疾險了；
第二，自然費率，現在看著便宜，等年齡大了，費率高了，看你還想不想續保吧。
而終身的重疾險採用的是均衡費率，就是把老年需要交的保費，放在年輕時候交，多交的這些保費呢，保險產品會按照乙個固定的預定利率增長，然後到老年的時候作為保費來進行保障了。這種方式既保證了費率，也保證了終身的保障，其實是個不錯的選擇的。
5樓：李柏
實際上保險的種類分別有終身壽、重疾險、年金型、意外險、醫療險，這五種。
至於說儲蓄型消費型的是一種組合形式，只有完美匹配自己的預算和需求的產品才是完美的，並不是去關心產品是儲蓄型還是消費型，根據你的需求制定設計方案的思路，再根據你的預算去選擇相應的產品才是最符合你的儲蓄型和消費型並不是乙個主要關心的點。
6樓：小布丁
並不是只有終身型產品才有現金價值啊，長期的也是有的，只不過它的現金價值是乙個開口向下的類拋物線，現金價值開始慢慢增長，增長到乙個最大值，然後再慢慢減少，等到保險期間滿，合同終止，現金價值為零。終身型的也是加入了壽險責任，才具有儲蓄性質，相對的保費也貴了。具體買什麼重疾產品，或者買哪些險種？
還是應該根據實際情況做乙個規劃，然後選擇合適的險種和保額。
7樓：陸樂
定期或者終身重疾都有現金價值，無一例外，並不是多些儲蓄性，而是因為繳費和保障期限不一致，前期風險小，但是繳費多，後期不需要繳費，前期儲備的現金價值就派上作用了。
一年期重疾沒有現金價值，每年都需要續保，而且不能保證能一直續保下去，投保的意義並不大。
8樓：明亞保險經紀校源
保險產品的形勢就是依靠現金價值存在的
現金價值本身也是經濟學的原理
如果您在乎現金價值這個問題的話，我真心建議您不要買保險因為保險產品都有現金價值啊
比如帶有身故責任的重疾產品它的現金價值是依靠預定利率來增長的最終增長到等同您的保額
買保險不就是規避風險的嗎您研究保險的現金價值是準備要考精算師嗎
9樓：保尼瑪
消費型的定期重疾險，也是有現金價值的。乙份保險是否值得購買，取決於很多因素，但是否有現金價值，怕很難成為乙個關鍵因素吧。
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擺渡人 所有的終身壽都支援躉交 一次性付清 和分期支付。至於你說的價效比高這個就很難確定了，怎樣算是價效比高呢。你看重的是哪些方面，是槓桿高，還是現價高，還是其它呢。是增額終身壽還是定額終身壽呢。 童童 產品非常多。請問題主為什麼要買終身壽險呢？對這份終身壽險寄予什麼期望。因為不同產品間，功能都是有...