1樓：方聿
信用卡單筆分期我玩過。其中一筆最少消費3元消費分6期。利息確實不貴，分期結清後，又搞出一筆刷卡1元的分12期，分期結清後，後來300元以下的不能單筆分期，在後來我就堅持某張卡就乙個月消費2元，分6期，結清後，300元以下的的不讓分期，300元以下不讓分期，怎麼回事呢？
2樓：筋斗雲
你這個10萬元的信用卡消費貸好象是每月等額還本8333.33，到期一次付息7200元，對吧？
如果是這樣，可以先做出還款明細表如下：
從上表可以看出，一年的利息7200元是在第12期支付的。而7200元是根據本金10萬元乘以年利率7.2%算出來的。
按理說，既然對10萬元本金收了1年的利息7200元，那麼，這筆10萬元貸款本金應從年初使用到年尾。但實際上並不是這樣，貸款本金是按月等額償還的。貸款餘額每月按8333.
33元遞減。說明這筆貸款並未完完整整的使用一年。對於7.
2%而言，因貸款本金10萬元被完整地使用一年只是名義上的行為，故它只是名義上的利率。
實際利率中「實際」有兩個含義：一是貸款本金的使用金額在計息期內是可以確定的，是唯一的(上面的10萬元本金在每期使用中不斷變少，因而並不確定)；二是貸款本金的使用時間是實實在在的（上面的貸款本金本應完整地被使用一年，但實際上並不是這樣）。實際利率應是當期利息與當期被使用的貸款本金的比值。
即：實際利率=當期利息/當期被使用的貸款本金。上面講的7.
2%，因當期利息和當期被使用的貸款本金均無法確定，所以就無法套用這個公式計算，所以它不是實際利率。
實際利率是根據實際計息期來計算的。這筆貸款是按月還本的，所以要設定為按月計息。所以首先計算的是實際月利率。用實際月利率乘以12就得到實際年利率。
下面開始計算實際月利率。
這筆貸款本金為10萬元，分12期等額還本，每期還本8333.33元，第12期末還息7200元。象這種不規則的還款方式可用算內含報酬率的辦法來求出實際利率。
設實際利率為i,根據還款方式有：
100000=（8333.33/i）*[1-1/（1+i）^12]+7200/(1+i)^12
算出i= 0.010272518
故實際年利率=0.010272518*12=12.33%
以實際月利率0.010272518做出的還款明細表如下：
上表的製作參照了等額本息法的製表方法，具體思路是這樣的：首先將每月還款8333.33元和第12期末還的利息7200元均看作月供款。
其中第1期末至第11期末每月還月供8333.33元，第12期末還款8333.33+7200=15533.
33元。其次，以每期的期初本金乘以實際月利率0.010272518得出每期的利息，最後以當期還的月供款減去當期付的利息得出當期還的本金。
最後總結如下：
1、 最後的利息仍然是7200元。因為銀行只收了你7200元，你並沒有多給出去；
2、 銀行收了你7200元利息，你本可以完整地使用貸款本金10萬元直至滿一年為止，但實際上銀行沒這樣做，而是要你逐期還本，於是變相地提高了利率；
3、 實際利率應為當期產生的利息與當期占用貸款本金的比值，而名義利率是銀行事先確定要收的利息與貸款本金的比值；
4、 一般來說算，求實際利率要先求實際月利率；
5、 對於不規則還款，可算出內含報酬率，內含報酬率就是實際月利率。
有關更多的利率、利息及提前還款等問題請進入本人的付費諮詢。
3樓：
學會計的主動來答一波。這實際上是會計上的年金問題。簡單說一下什麼是年金：
等時間間隔支付固定金額，而我們的各種分期付款就是標準的年金問題。年金問題實際上並不複雜，但是我猜外行人也不想去學，就直接告訴大家怎麼計算吧。
假設你要分期的金額為A,你的每月固定還款金額為a,令A/a=b。b有個官方術語：年金現值係數。計算出b之後，我們通過年金現值係數表去找b對應的利率。
以我自己舉例：
工商銀行賬單分期12期。
A=13580.05元
a=1213.15元
b=13580.05/1213.15=11.19
查年金現值係數表（縱向是期數，橫向是利率）
那麼11.19對應的利率應該是1%稍微多一點。注意，這是月利率，計算年利率就得乘以12，年利率差不多13%。
所以，利率還是很高的。
為了防止大家不明白，再以分期24個月舉例
A=13580.05
a=650.02
b=A/a=13580.05/650.02=20.89
查表月利率還是1%多一點。通過對比我們也能發現，分期24期和分期12期，從本質上來講，利率上並沒有差別。
4樓：三十
計算方法如下：
假設你有10000的信用卡帳單待償還， 銀行給出的方案是分12期， 每期還款本金833.33元，每期手續費（就是利息)66元
那麼展開來就是：
1, 第乙個月還的833.33本金， 你總共使用時長為1個月2, 第二個月還的833.33本金， 你總共使用時長為2個月3, 依次類推，第12個月還的833.
33本金，使用時長為12個月4, 那麼總共使用的資金是， 833.33元使用了78個月（即全部加起來)
5, 總共支付利息為791.96
如圖：6, 總利息/每期本金/總月數 = 月利791.96/833.
33/78 = 1.22%7, 月利*12 = 年利, 最終得出年利是：14.
62%如果覺得計算複雜， 這裡有款小程式，掃碼即可幫你準確計算出信用卡分期年利：
修改回答
5樓：pp2015
我這兩天也在研究這個東西。不過感覺上面寫的都是一些什麼亂七八糟的東西看不懂感覺也不正確。分期付款的問題上初中就學過。
銀行借給你的錢按月進行複利計算 ，你還給銀行的錢也按照每月複利的方式計算最後兩者相等。設月利率為x 把你每期還的錢和最初的貸款總額帶進去是乙個關於x的13次方的方程，解方程。問題是高次方程怎麼解我不會數學知識有限
6樓：王彬
簡單理解為算實際本金占用時間的修正值
解：設假年化利率是x（7.2％），分成y期（12），本金是a（沒用）實際利率＝ax÷[（a÷y）×（y＋y）÷2y ]最後實際利率＝ 2xy÷（y+1）
7樓：空眸淺笑-FQ
首先先說說我們傳統利率的計算方式：打個比方，10000元，乙個月100元利息，那麼傳統說法就是：1分利息，年轉換率就是12％。
市面上大多金融機構有些會按天來計息，一天萬五（5*30＝150），那麼乙個月就是1.5分利息；在中國法律規定月利息低於2分內（即年轉換24％）才受法律保護的，所以大多銀行都會把握在這個利率裡面傳統的利率是取去本金，每月利息，最後一次全額返還，這樣自然就正確了。但信用卡分期付款的情況並非如此。
直接提供乙個公式，只要以後分階段可以應用到這個公式中，就可以計算出實際的年換算率和月利率！年利率=單期處理率*分期付款/（分期付款+1）*24比如剛才的1.2萬，12期，0.
6％，那麼就是0.6*12/（12+1）*24＝13.29 這就是年轉換率在13.
29％，所以在換算利息之前千萬不要掉進他們的圈套哦~
8樓：薛丁格的假日
在銀行的口中，信用卡分期業務的手續費是非常低的。
以12期分期為例，在銀行業務人員的口中，每期的手續費只有總金額的0.6％，十二期的話，也不過才7.2％，這麼看起來其實是相當優惠了。
但是，事實真的是這樣嗎，這筆賬真的需要好好算算。 我們假設用信用卡進行分期，分期金額為12000元，分12期，手續費為了好算暫定為0.6%/月，實際情況有高有低，這裡用這個資料只是做個計算。
手續費按月計算，也並未一次性還清。
那麼在這樣的條件下。
每期（月）應還款的金額：本金為1000元，手續費為72。
每月實際還款數：1000+12000Ｘ0.6%=1072 那麼12期下來總共的利息就是 72*12=864 銀行所謂的年息也就是 864÷12000=7.2％。
但是這樣的計算方式是有問題的。
這其中最重要的一點就是，持卡人並非一直欠銀行12000元，而是隨著每月的還款，資金占用是一直在降低的。
最後乙個月時，持卡人實際上只欠銀行1000元，但手續費還是要給72，這個月年化利率實際是84%
所以月手續費轉化成年化利率的計算，不應該是像銀行所說的那麼簡單的計算。
那麼具體到底應該怎麼計算呢？
其實可以用這樣的方式計算
第一期還款時 1000用了1個月第二期還款時 1000用了2個月第三期還款時 1000用了3個月第四期還款時 1000用了4個月 . . .
第十二期還款時 1000用了12個月那麼12期的分期，我們其實就是1000塊用了 1+2+3+..+11+12=78 個月總共花手續費仍然是864元年化利率就應是 864÷1000÷78*12=13.29％
13.29才是銀行宣稱的每期0.6％手續費的信用卡分期的實際年化利率。
所以我們大致可得出乙個結論：銀行信用卡業務中，不管是賬單分期，還是單筆分期，或者是現金分期，只要是用月手續費來算還款金額的等額本息還款方式的其實際轉化成年化利率的等額本息貸款年化利率是不是很驚訝，這個利率其實已經是了銀行宣傳利率的兩倍了。
提前花費，已經是現代人一種相對習以為常的消費觀念了，就算沒有用過信用卡，至少也用過或者聽說過阿里爸爸的花唄吧。
提前消費觀念本身並沒有問題，銀行以此盈利也是應有之意，不過作為使用者，我們應該擦亮眼睛，找找有沒有適合自己的，相對划算的分期方式。
我自己是還唄的使用者，作為借貸，還唄的信譽，可靠度還是值得信賴的。有需要的朋友不妨去了解一下，最重要的是，它應該是目前分期利率最低的地方。
9樓：younger
現在信用卡分期一般沒有利息了吧。收取的是手續費0.75%左右，相當於等本等息方式。
年利息就是月手續費*12就是年利息。還有有的是第一期吧手續費全收了，有的是每期付，提前還款有違約3-5%不等。分期的時候可以看看，手續費還有分期的合同條款。
10樓：卡卡樂
信用卡分期實際利息是多少呢？信用卡賬單有5萬時：
【方式一：分期還款】：信用卡欠款50000元，分3期的話，分期費率是2.7%，到期需要支付手續費1350元。
【方式二：最低還款額還款】：信用卡欠款50000元，分3個月還清，按最低還款額還款（假設交易日是賬單日前一天），操作起來很簡單，不過利息計算很複雜。
第乙個月還最低還款額5000元，利息沒有體現在賬單中。
第二個月還款總額變成了[剩餘本金45000元+利息720元（50000*0.05%*18+45000*0.05%*12）]=45720元。到期按最低額還款4572元。
第三個月還款總額變成了[本金（45720-4572）元+利息1028.7元（45720*0.05%*18+(45720-4572)*0.05%*30]=42176.7元。
合計還款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。
利息共計1748.7元，比分期還款多了將近400元。
五萬元為例各銀行分期手續費計算表
首先這類軟體使用是免費的，所以軟體並沒有使用費用，費率一般也在萬60+1的費率，那麼比如10%的資金還款100%賬單，2000元還款20000元賬單，大概分11次來還款，總還款費用大概在2000*60=120元，那麼一年的費用大概在120*12=1440元，除以2萬元，利息大概在7%左右，在加上有積分，所以如果卡內額度2000元，代還2萬元，那麼利息應該在6%左右，相對於銀行分期和信用卡借貸平台來說利息都會低很多，並且也不會出現信用卡逾期，影響徵信或者查詢徵信的情況，唯一麻煩的就是需要信用卡內預留10%左右的資金。
來分期的實際的利息是多少？
已重置 目前支付Bora分期的手續費按2 收取，而且提現僅支援兩種週期的分期 3期 分3周 和6期 分六周 以提現500塊為例，如果在七天內還款需要還本金加利息 500 10 510元 分三期還款需要還540元，分六期一共需要還570元。選擇分期後的頁面顯示首期賬單還款日 首期還款額 其餘每期金額和...
信用卡實際年利率是多少？怎麼算？
熊德偉 不算不知道一算嚇一跳。近日我在渣打銀行推送的分期廣告中看到年化率竟然高達15 說是再打八折，也高得驚人。這還算好的，人家寫是明年化率，一般銀行都不會告知你究竟是多少，反而會告訴你每個月還得並不多，不能說是欺騙，但算出來後真的嚇人一跳。網上說這是信用卡的大秘密。我想為什麼銀行給你辦信用卡，其主...
怎麼看待信用卡和信用卡的分期消費？
空眸淺笑 FQ 如果大家經常使用信用卡分期賬單消費及還款，那麼對自己提公升信用卡的額度有著非常大的關係，所以我很贊同大家在使用信用卡時，利用分期還款，因為這邊不僅讓銀行賺取一些利息，我們自己還可以提公升信用卡的額度，大家放心，一般銀行收取的利息會比較低，是我們可接受範圍，那麼我們選擇這麼做了，目的是...