想給愛人買乙份壽險，他31歲，私企高管，年薪30萬，壽險應該怎麼配置？

1樓：夜雨

壽險是保障身故（全殘）的險種，無論是疾病身故還是意外身故，所以其價值也不是重疾險或者意外險可以完全替代的。

壽險可以分為定期壽險和終身壽險，定期壽險是指被保險人在約定時間內不幸身故，可以得到保險公司的身故賠償，用來補償家庭經濟支柱缺失為家庭帶來的經濟收入損失。定期壽險一般用於對家庭負有經濟責任的成年人，根據題主給出的資訊，是比較適合題主愛人的保障。

終身壽險一般偏向於理財功能，更多用作資產傳承等用途，可以暫時不用考慮。

根據題主的家庭情況，三口之家，題主的收入可以承擔家庭支出（不含房貸）。題主的愛人年收入30萬，有三十年的房貸，每月5000元。根據題主的家庭情況，下面給出題主愛人的定期壽險規劃。

根據題主給出的資訊，目前題主愛人的定期壽險保障主要是針對房貸的支出。房貸有三十年，年繳6萬，總計180萬。如此可以有三種常見的定期壽險方案設計。

方案一：以1年為週期，保額逐年遞減

具體配置為保障30年，首年保額180萬，次年174萬（180減6），再一年168萬（180減12），依次類推直到第三十年時保額遞減為6萬。

如此設計定期壽險，可以將壽險的配置方案做到最優，保費支出也最為合理。這種產品叫做減額定期壽險，只是不知道題主愛人的身體情況，不能盲目地推薦。

方案二：以10年為週期，保額遞減

具體配置為三次投保，①保障期限30年，保額60萬；②保障期限20年，保額60萬；③保障期限10年，保額60萬。這就意味著前十年擁有180萬保額，次十年擁有120萬（180—60）保額，最後十年擁有60萬（180—60—60）保額。這樣正好可以完全覆蓋題主家庭30年的房貸。

其設計原理同方案一，在減額定壽出現之前，這是最優的選擇。不過目前在大陸來說，因為保障期限以10年為限的產品比減額定壽更多，所以方案二比方案一優點在於更多的選擇性。當然缺點也很明顯，需要購買三種定期壽險產品才能夠實現，比較麻煩。

方案三：以30年為週期，180萬固定保額

具體配置為保障30年，保額180萬。

這種方案配置最為簡單直接，優點是後期的保障額度高，投保比方案二更為簡單，險種可選擇性也強於方案一。只是除非有其他的保障目的，否則我個人不太推薦。雖然保障提公升了，但是同樣保費也會提公升很多，不能將保費最優配置。

以上只是針對題主家庭房貸的定期壽險設計，也是最為基礎的方案。如果題主想要更為全面的方案設計，以及具體產品的推薦，希望可以提供下面的資訊。

（希望告知提供您愛人的身體健康狀況，例如是否有既往症或體檢異常；家庭是否有存款及其他理財產品；家庭是否有其他外債；家庭是否有其他潛在的經濟支出項，例如老人的贍養；寶寶以後（大學時期）預期的教育費用支出大概是多少；近些年是否有大額的支出計畫，例如二胎，買房等。）

以上就是壽險的配置思路，如果題主想要人身保險（含壽險，重疾險，醫療險，意外險等）的綜合規劃，可以再為您提供相應的建議。

2樓：李浩川

以你資料來看,你可以考慮一下友邦的產品。

你愛人還年青。我建議早點配置乙份終身的人壽保險或一件包括危疾保障的終身人壽保險。

畢竟他是你們一家的經濟支柱,為了家庭為了孩子,配置乙份包括危疾保障的終身人壽保險也是很重要的。

而且年齡愈低保費也相對比較低。供款年期也可以視符情況而設定,由10年到25年也可以。另外產品的價值及保障額也會隨著年期而增長。如果你想要詳細資料可以找我給你發一些產品資訊。

3樓：劉智陽

壽險保障期分兩種定期型和終身型兩個型別的保險有不同的作用。

定期壽險

覆蓋負債、子女教育費用、父母贍養費用、維持現有生活水平。

終身壽險

可作為理財和傳承。

題主可根據不同的需求購買不同的形態的壽險，現在題主的擔憂應該是負債、孩子的教育費和家庭生活費用的維持。建議題主可以考慮定期壽險。