為什麼信用卡和借記卡的功能不能合二為一？

1樓：小肉肉菇涼

平安銀行一賬通卡，借貸合一，即有儲蓄卡功能，也有信用卡功能，刷卡消費時預設信用卡，取款時預設儲蓄卡，信用卡到期可以自動從儲蓄卡裡扣款。

2樓：

借記卡代表你現在就有錢，是可以生錢的錢，而信用卡代表將來你能還錢，你現在的消費可以帶動企業的借貸。

當你想給人轉賬匯款或購買理財產品的時候，只能從借記卡轉出實打實的現金，不能從信用卡轉出金額。想想為什麼。

假如兩者真的合一了，信用卡套現也就無所謂違法了。最保守的運作：信用卡給你免息期，於是你在賬單日之後取出銀行給你免掉五十來天利息的資金，當作本錢去投資賺錢，到了下乙個還款日再用此前的賬單日之後新取出的錢還給銀行……等於說銀行贈送你本金拿去投資生利了，那你說銀行何苦不自己去投資呢！

所以信用卡提現要計算利息，那不是銀行黑你，而是假定你肯定能從這筆現金當中獲利。這種假定無疑是正當的。也因此，借記卡哪怕是活期儲蓄，銀行也要給你利息。

浦發銀行的輕鬆理財卡的刷卡消費延期支付功能，還有工商銀行的準貸記卡，這些卡片都很像信用卡的功能，但限制多多。延期支付只能在儲蓄的尺度之內，這種功能可以直接忽略了。準貸記卡透支額度極低，活期餘額當作溢繳款所以不給活期利息，而必須信用卡的場合呢這玩意又不算信用卡……總之這些都不是信用卡。

信用卡給客戶自由，讓銀行揪心；借記卡限制客戶，而銀行放心。

3樓：孫文亮

兩者功能性上，差別還是相當大的。借記卡的主要功能是儲蓄，信用卡的主要功能是小額借貸、預付款項。先說借記卡。

借記卡是相當於存摺的一種演化，想對於存摺的主要優勢在於便捷訪問，快速支付。核心價值沒變，還是吸收使用者存款，幫使用者妥善保管的同時進行有限增值，同時為銀行提供資金儲備。

貸記卡，也稱信用卡，是新型消費卡，引入了「信用」的概念。最初是一些商戶、零售企業為了招攬顧客發行的信用憑證（據說最早是通用電氣）。核心價值是鼓勵消費，對使用者來說有不用攜帶大量現金、預先支付等好處。

信用卡本身對銀行產生的直接利益並不很多，甚至競爭激烈時會大量虧本，這麼做更多的是為了圈地招攬使用者，提高使用者忠誠度。

為什麼兩者不能合併？銀行風險。並非所有使用者都守信用，並非所有守信用的使用者額度都一樣。

借記卡先存才能花的做法，使得所有人都可以辦理。而信用卡則要進行一定的資格審核。對銀行來說，借記卡發的越多越好，信用卡可不是，多了之後容易產生壞賬，損失巨大。

個人風險。國內的信用缺失，法律不健全，導致了有中國特色的信用卡制度：密碼。

實際上國外的信用卡是沒有密碼制度的（國內的信用卡如果是visa，哪怕設定了密碼，在國外消費、網購如itunes，amazon也是不需要密碼的）。如果信用卡被盜刷，個人基本是不承擔損失的。所有信用卡消費是很安全的。

而國內則是要求使用者設定密碼，密碼被別人知道了盜刷產生的損失由個人負責。

因此無論對銀行還是個人，信用卡跟借記卡區別還是很大的，功用性不但沒有重合，甚至還互斥。由於國內的密碼制度，免責問題，導致兩者界限模糊。對銀行來說，二卡合一只有壞處，沒有好處。

但是一些規模較小的銀行，為了推出概念，方便顧客攜帶，也會提供二合一卡。但是背後的信用賬戶和儲蓄賬戶還是分開的，否則自己都能算糊塗。