1樓：養老險高思傑
題主是想問這產品的實際收益率是4.025%嗎？
先科普一下，保險的精算定價裡，產品的預定利率並不等於實際收益率實際收益率=預定利率-發生費率-運營費率所以，最優情況下，實際收益率只會無限趨近於預定利率。而由於每款產品的發生費率和運營費率定價不一樣，所以就算預定利率一樣的情況下，實際收益率也不一樣。
所以每一款產品的實際收益率應該以內部收益率irr為準。而精彩一生，這款產品的實際收益率我測算過，大概是3.3%左右。
2樓：享元
這應該是保險專業人士提的問題。既然專業提問，就專業解答。
先說結論：長城金彩一生養老年金險靠譜的，白底黑字寫入合同的領取是確定的，不用擔心。
預定利率是指保司在精算產品保險費及責任準備金時，為保單假設的每年收益率。不考慮其他費用和因素，若干年後保險公司承諾兌現的錢需要按照貼現率反推回來得出需要客戶交多少保費，這個利率就是預定利率。一般來說預定利率越高，客戶交的保費越低。
而相同保費情況下，理論上預定利率越高，客戶收益越高。預定利率可以看作保險公司對客戶的承諾，寫入合同的確定給付。客戶不用擔心未來利率下行，而保險公司需要不斷提高投資回報率，以確保顯現承諾。
正是基於此，銀保監會覺得，預定利率4.025%年金險產品對保司是由利差損風險的，果斷於2023年年底停售了大部分預定利率4.025%的終身年金。
4.025%是什麼來頭？銀保監會通知對於2023年8月5日及以後簽發的普通型養老年金或保險期間為10年及以上的其它普通型年金保單，保險公司採用的法定責任準備金評估利率可適當上浮，上限為法定評估利率的1.
15倍（即4.025%）和預定利率的小者。所以說，4.
025%就是頂格的預定利率。而在2023年下半年，銀保監會基於風險控制，緊急叫停了預定利率4.025%產品備案，並要求各保司陸續下架之前已交出的4.
025產品。
預定利率是否等於實際回報率？答案是：不等於。
因為保險產品定價除了預定利率，還有預定費用率、預定死亡率、預定繼續率等等，實際運營中會產生費用。不管哪個產品，費用都不可能為0，所以說，實際回報率是不可能高過預定利率的。
具體到長城金彩一生養老年金保險這款產品。它確實是以預定利率4.025%報備的養老年金險。
相對於預定利率3.5%報備的養老年金產品來說，金彩一生的領取還是要高一些的。我這裡就不列舉IRR了，因為養老年金險這樣產品牽涉到退保IRR、身故IRR，還有到達不同年齡的IRR，因為每個人未來到底會是乙個什麼結果，現在是不知道，所以簡單地對比IRR高低，太片面，也無視當時面臨的複雜情況，對比顯得毫無意義。
真要評價金彩一生這個產品，需要結合您的實際需求。不是僅僅看4.025這些數字這麼簡單。
人身保險產品，它解決的是人面臨未來人身風險、了卻特殊心願、實現定向給付等等複雜問題。不同人，需求不同，解決方案也不同。只要牽涉到人，就不是僅僅對比數字這麼簡單了。
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