如何理財？

1樓：天瑜

越理財越自律，越自律越自由。

感覺像是在說繞口令一般，但事實上，這些話是成等式的。

曾聽說過這樣乙個故事。

有乙個富人，認識了乙個沒錢的窮人，他就發了善心。他說送給你一頭牛，你拿著它好好去耕地，明年開春了我再給你帶點種子來，你種上糧食，到秋天你就再不用過這種窮日子了。那窮人聽了以後滿心歡喜，白得了一頭牛。

就開始耕地，耕了一陣，沒有見到明顯的改善。原來是人要吃飯，現在多了牛要吃草，覺得生活負擔就重了。他說不如把這牛賣了，換幾隻羊生小羊，這樣拿出去賣，賺錢就會快點。

殺了乙隻羊吃了，吃完了第二隻羊，那小羊羔還沒下出來。這怎麼得了，不如把羊賣了，換成雞，這樣雞下蛋就會快一點，拿雞蛋去賣。他就把羊換成了雞，還是照例回家先殺乙隻雞。

殺了乙隻，殺兩隻，還剩最後乙隻的時候，蛋還沒下來。這回這個人徹底就絕望了，算了，把這雞也給賣了，換一壺酒，三杯下肚，萬事不愁。到了春天，那個富人興沖沖地拿著種子到他們家來，發現這個窮朋友坐在屋裡，一邊喝著酒，一邊嚼著鹹菜。

家裡還是家徒四壁，還是跟以前一樣窮，吃乾花淨，得過且過，今朝有酒今朝醉。

把故事投射到現實社會，很多人都如窮人一般，今朝有酒今朝醉。思維上出現了問題，沒有乙個基本的財商。那麼我們究竟該如何理財呢？不同人生階段應該有哪些不同的理財方法呢？

單身期：短期理財+靈活理財

22~25歲。在這個時間段，大部分人剛剛大學畢業，進入社會不久，收入不高，還在累積人生的第一桶金，而且這個階段的資產活躍度高，很難存下一筆資金。

單身期相對而言，重疾發生機率低。加上，考慮到收入及單身期抗風險能力等因素，每一筆錢都可能成為主力資金，所以這一階段的理財方式，通常是選擇像隨手記那種訪問方便，起投金額比較少的產品。

家庭形成期：中長期理財

26~35歲。這個階段，基本包含了新婚到孩子出生。新家庭成員的到來，新責任增加，且事業處於上公升期，大部分會增加負債，即房貸、車貸。

這個時期是最重要的時期，以後就只需根據家庭情況的變化進行額度的相應調整即可。

家庭形成期中，不再只是負擔個人的經濟開支，還有配偶、孩子。由於負債的增加，必須要有中期的理財計畫，從而防止意外導致家庭生活品質的質變。

家庭成熟期：長期理財

35歲~60歲。這個階段，涵蓋了從孩子出生到完成學業的整個時期，有些專家把這個時期劃分得更細，即為家庭成長期和成熟期。這個階段，事業、收入平穩上公升直至高峰，負擔是從低到高再到低的拋物線結構。

隨著家庭結構的穩定，收入的增加，在查漏補缺的基礎上，要著手規劃自己的養老，還有傳承問題。由於收入的增加，在維持正常開支的前提下，會有很大一筆富裕的資金用於提高生活水平以及進行長期的理財。此時你已經能接受365天，收益率9.

6%這樣的理財計畫了。

退休期（包含退休前及退休後）

60歲以後。可以稱為退休期，也可以稱為空巢期，歷經了孩子成年組建新的家庭，自己退休到終老。

實際生活中，此階段的人一定要有足夠的資金作為養老、醫療的保障，所以長期的理財計畫就比較符合他們的需求。

2樓：

首先，理財第一步是梳理個人的財務狀況。樓主這裡做了乙個基本的梳理，包括了收入情況和存款，但是沒有提到房車是否有貸款，以及家庭的基本支出情況是怎麼樣的。有子女撫養，僅僅這一句話也無法估算出未來是否會有大筆支出。

同樣是有子女要撫養，乙個子女還是多子女情況不一樣，子女所處年齡不同（比如2歲和18歲）支出不一樣，子女是去接受普通的義務教育還是要去私立學校甚至國際學校也不一樣。也就是說，作者只給出了收入，沒有給出支出，給出了資產但是沒有給出負債。這樣的資訊是不完整的。

因為通常情況下，你只能用你的收入減去支出的結餘部分用來投資或者理財，支出和負債資訊不足，就無法估算你能夠用於理財的部分有多少。

再次，理財一定是根據個人風險偏好來的。人的理財風險偏好大概可以分為兩種：

第一種是穩中有進的低風險偏好型，可以選擇固定收益類。用瀟灑姐的話來說，這類產品相當於男友中的經濟適用男，可能不會有太多驚喜，但是也不會有驚嚇。

第二種是波瀾壯闊的高風險偏好型，驚喜與驚嚇並存。對這類產品不管收益率多高，一些該考察的內容還是要注意的，基本的底線包括底層資產、增信背景，避免出現欺詐問題。

乙個健康的資產配置，應該是合理配置固定收益類產品與非固定收益類產品的比例。但什麼叫合理，真的是因人而異。即便在同樣的收入支出和資產負債情況下，不同風險偏好的人也會做出不同的配置選擇。

但是為了回答樓主的問題，我們就給出一些假設吧：

假設作者的支出屬於中等水平，只有乙個孩子，去普通的公立學校，無房貸。家庭月支出在2萬左右。也就是說有2萬/月的盈餘可以用來理財。

而且樓主是乙個相對穩健、保守的理財風險偏好。給乙個我個人認為比較穩妥的配置比例供參考：10%保險保障，20%現金管理類；55%固定收益類；15%浮動收益類。

當然這只是乙個參考，每個家庭情況不一樣，需要根據自己的家庭收入支出情況進行調整。

另外，在你開始投資購買理財之前，建議：

首先，要了解理財產品的大致分類及其特點：保險保障、現金管理類、固定收益類、浮動收益或者權益類、另類投資。每乙個類別下都有不同型別的產品。

其次，要了解一些基本的概念，比如收益率、一些巨集觀經濟指標，以免被忽悠。

再次，要知道理財不僅僅看收益，還要考慮不同類別的風險。要根據自己的風險偏好（金融機構通常會有風險偏好測量表）選擇理財產品，不要盲目追求高收益。

另外，有兩個tips：

如果考慮到子女未來可能去國外留學生活的話，還會建議作者通過合理合法合規的途徑去配置一部分海外資產。

作者的工作背景不詳。如果是非金融背景，建議不要過多嘗試浮動收益和另類投資（比如藝術品），因為這部分可能需要比較高的金融知識體系作為支撐，可以考慮交給專業人士。

最後說一句，市場有風險投資需謹慎。希望樓主找到自己想要的理財方案和產品。

3樓：微鎮

普通家庭的理財比例是遵循4321原則的，即：將總收入分成4份，40%用於供房及其他專案的投資，30%用於家庭生活開支，20%用於存款，作為基本保障和應急金，10%用於保險。可以把錢投資微鎮，每月定存，收益在6-15%之間，現在的銀行存款利率跟餘額寶的利率都變低了。

4樓：金辰

如果是前兩年，可能會推薦你買房，畢竟在我看來房產是最保值的投資，現在階段的話可以嘗試投資一些理財產品，市面上靠譜點的p2p年化大概在7%-10%之間，具體你可以關注p2p網貸平台評級，如果嫌這個年化低的話可以考慮物權眾籌平台，年化在8%-80%，主要看你投資的標的，其中拿過風投的為咕咚理財維C理財興發公尺。可以選擇性關注。

5樓：

「更讓投資者驚愕的是影片出品方撇清與京金聯關係的宣告。一位投資者向澎湃新聞表示了質疑：「關於娛樂寶這個產品，當時京金聯在發布產品的時候，《大鬧天竺》電影沒有對外公布，也還沒有開拍，但是網上產品已經在發售了，包括彩頁都有王寶強的硬照，故事情節也跟後期公布的是一樣的。」。」

6樓：徐楊

「守財奴」是海南首家線上線下配套完備的網貸P2P投資理財平台。極力打造海南網際網路金融第一品牌，上線研發階段就耗費上千萬的物力和人力成本。結合金融發展與網際網路技術創新，在健全的風險管控體系基礎上，為中小企業及個人客戶提供專業的、安全的、可信賴的投資服務及資訊中介服務，幫使用者實現財富增值利益最大化。

借助海南島得天獨厚的地理、資源優勢和自有積累，擁有大量的優質債權。同時公司對民間市場有深入了解，有優秀的十年以上的專業風險管理控制人才，對眾多行業有著長期深入的跟蹤與研究。並通過第三方資金託管來保障投資者理財資金的安全，最大化地幫助投資人提高投資收益。

守財奴在上線內測期就吸引市場的關注，線下合作商預計今年底完成分布海南各個市縣的目標，做到線上線下的完美結合。守財奴將為中國網際網路金融P2P網貸歷史程序添上豐富的色彩！

7樓：創富部落

理財時千萬不要輕視「小錢」，首先理財的方法很多，現在國內好像很少專業的理財公司.銀行也做的不是很好，跟據個人的資金狀況，及風險偏好.有不同的理財方式。

8樓：愛新覺羅大叔

p2p是網際網路金融的衍生品

靠不靠譜聽別人說也是沒多大用處的，說得再天花亂墜也是犯嘀咕怎麼甄別乙個p2p平台是否正規可靠呢

1.平台資質是否真實可靠

2.平台風控能力是否過硬，是否具有妝業的團隊把關3.平台是否具有真實的辦公地點

4.問題解決能力是否高效迅捷，不推脫

5.接待人的還款是否準時，能否保證理財資金可以到時全部提取等等綜上屬於個人見解，僅供參考！

個人推薦：亞投財富，目前在持續關注中，活動很給力而且相對來說收益，資質安全性方面很好！

9樓：楊逸

多分析自己的財務狀況，做好自己的的財務規劃，看看收支是否協調。

若：收=支，理財觀念要開始加強了，盡量做到收大於支出；

若：收《支，要反思自己，是支出超載，還是收入過少，慢慢實現收支平衡，這樣才能有給自己創造額外收入的空間；

若：收》支，看來您有了基礎的理財觀念了，值得讚許；但同時，也要更好的規劃自己的財務，從而實現財務更自由。

僅供參考，最近也有在做一些理財產品，貸未來就挺不錯的，大家有時間可以多去關注看看，當讓如果有更好的理財渠道，要共享啊。

10樓：蛻繭成蝶

可以拿出一部分用於5%左右收益的固定儲蓄計畫，對沖通脹。再做乙個子女計畫和退休計畫，當然前提是有個個人財產的保險，比如車，房，以及自己的保險

11樓：木槿汐

可以做一些金融投資，現在很多可靠的平台都不收手續費。錢進家平台，低門檻高收益，可以試試看。我一直在投這家的標的，小賺了點。

12樓：銀狐

閒置資金，買理財產品，短期的，收益高，期限短，而且還能有收益，就比如買銀狐財富的，產品，按著自己的需求，買理財產品的期限長短，長的話，收益高，穩定，但是缺點是短期不能用，也可以買短期的，短期的，收益比長期的低一些，但是取出時時間比較自由。

13樓：馮達瑋

年收入4萬，也就是3333月收入，在我這做個60萬定投一年的理財產品，年化收益16.38%，每月付息8190，總共98280，到期還本金。WX261621462

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